防范金融风险 助力合规发展

湖北随州：检察建议督促银保监部门堵漏建制加强行业监管

2021年7月21日，随州市曾都区检察院对甲银行随州分行合规案件进行公开听证。

2021年8月，随县检察院办案组成员围绕随州某银行支行工作人员涉嫌违法发放贷款案开展讨论。

“整改后，我市银行业内控管理更加规范，经营业绩持续向好。感谢检察机关及时提出宝贵意见，我们将持续督导全市银行保险机构加强风险隐患排查，建立健全管理机制，确保审慎合规经营……”近日，湖北省随州市检察院检察官来到中国银行保险监督管理委员会随州监管分局（以下简称随州银保监分局）对检察建议落实情况开展第二次“回头看”，该局负责人对检察机关积极助力金融保险行业健康发展表示真诚感谢。

这是随州检察机关在推进涉案企业合规改革试点工作过程中，从刑事案件中挖掘行业内存在的共性问题，以检察建议方式促进行业整改、参与社会治理的生动实践。

一起违法发放贷款案

2014年12月，随县农民罗某向甲银行随州曾都区支行申请“菇农贷”138万元，并委托A担保公司作为贷款第一担保人，负责收集整理贷款担保资料。

A公司为帮助罗某尽快申请到贷款，擅自将B食品公司作为贷款第二担保人，并以虚假方式“完善”了贷款担保资料。曾都区支行员工黄某在审查该笔贷款资料过程中，未认真履行职责，未落实担保人面签规定，也未发现担保资料造假问题。后经其签字报批，支行于2015年3月向罗某发放138万元贷款。

2016年3月，罗某贷款期满，但因生意亏损无力偿还。2017年5月，甲银行随州分行向法院提起民事诉讼。B食品公司接到法院传票后，随即向公安机关报案。

2017年7月，曾都区公安机关对该案立案侦查，并于2020年12月以黄某涉嫌违法发放贷款罪向曾都区检察院移送起诉。曾都区检察院在审查起诉期间，发现该案可适用涉案企业合规制度，经层报湖北省检察院批准，通过发送合规检察建议方式，督促甲银行随州分行开展合规整改，堵塞借贷管理漏洞，并向随州市检察院报告案件办理情况。

“是个别现象，还是通病？不规范管理背后，作为行业监管部门的银保监部门是否存在履职不到位问题？要深入挖掘，加强监督。”2021年8月，随州市检察院检察长陈江波提出，全面摸排全市银行机构存在的借贷管理不规范问题，加强溯源治理，防范化解信贷风险，推动随州银行业健康发展。

梳理共性问题，制发检察建议

很快，随州市检察院检察人员对全市近年来发生的违法发放贷款相关案件进行了全面摸排。

检察人员了解到，2020年至2021年，随州地区有7名银行工作人员因涉嫌违法发放贷款罪被公安机关立案侦查，其中涉案金额最大的是乙银行随州某镇支行客户经理刘某某涉嫌违法发放贷款案。2016年以来，刘某某利用职权便利，编造贷款资料，借用他人名义套取贷款资金，然后借给他人或供自己使用，涉案金额达267万元。此外，刘某某在为他人办理贷款手续过程中，编造借款人、担保人资料，使借款人符合贷款条件，违法发放贷款共计705万元。

身为该支行副行长的徐某甲、徐某乙，未认真履行贷款调查人职责，对刘某某提交的贷款资料未进行认真调查核实，给国家和单位造成重大财产损失。

“这几起案件都是银行工作人员未正确履职、对贷款资料审查把关不严引起的，反映出银行内部在管理方面存在漏洞，需要行业监管部门高度重视并切实履行监管职责。”随州市检察院常务副检察长黄焕举介绍。

2021年10月25日，随州市检察院依法向随州银保监分局发出检察建议书，建议该局进一步加强对金融机构的信贷风险防控，积极督促涉案银行开展合规整改、实现依法依规经营，推动金融行业高质量发展。

跟进落实，构建长效机制

“收到检察建议后，我们立即召开专题会议，研究成立整改工作专班，细化整改措施，加强监管督导，督促相关银行机构认真整改，堵塞漏洞，健全管理机制，确保稳健发展，并于同年12月15日向检察机关报告整改措施落实情况。”随州银保监分局相关负责人介绍。

检察建议是否真的落实到位？今年1月18日，随州市检察院第四检察部负责人带队开展第一次“回头看”。

检察人员经走访发现，随州银保监分局全面采纳了检察建议，督促相关银行严肃追责问责，给予违规履职人员调整工作岗位、降职降级降薪、留用察看或解除劳动合同等处分，及时开展监管约谈，印发监管通报，强化警示教育，并召开全市银行保险机构风险防控工作会议，分析辖区内银行保险行业风险防控形势，查摆问题隐患，督促银行保险机构扎实做好内控管理。

下一步，随州银保监分局将制订计划，紧盯贷款管理、员工管理、机制建设三个方面，督导各银行机构严把贷前调查关、贷中审查关、贷后检查关，提升贷款合规管理水平；利用互联网、大数据手段强化对员工的履职监督和异常行为排查，保持高压态势，强化员工风险防控意识；督导银行机构健全完善内控管理体系、业绩考评机制，推动清廉金融文化建设，对重大案件严格执行“一案三查”“上追两级”“双线问责”等规定，形成强有力的监管震慑。

“金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。我们将继续密切跟踪检察建议落实情况，持续督促银保监部门加强行业监管，防范化解金融风险，助力经济社会高质量发展。”陈江波表示。

（本报记者刘怡廷 通讯员刘大印 彭铄）

助推社会治理法治化

全国人大代表、湖北省广水市十里街道办事处观音村党支部书记 熊永俊

近年来，随州检察机关积极参与社会治理，严厉打击金融经济犯罪、涉众型电信诈骗犯罪，扎实推进涉案企业合规改革，为经济社会高质量发展营造了优良的营商环境。此外，检察机关还积极发挥行政检察、公益诉讼检察等职能作用，依法监督纠正行政执法机关不作为、乱作为现象，促进依法行政、公正执法，有力维护了国家和社会公共利益，推动了治理能力法治化、现代化，体现了高度的社会责任感和服务大局、服务民生的检察担当。